10月10日起，公轉(zhuǎn)私10萬起將被嚴查？但這8種公轉(zhuǎn)私合法！財務(wù)放心大膽轉(zhuǎn)！

2020-10-26 09:14:31 至上知識點 16487017人瀏覽

精彩回答

作者：無名氏

大額現(xiàn)金管理來了，私轉(zhuǎn)私、公轉(zhuǎn)私10萬元起將被嚴查！不過公轉(zhuǎn)私這8種情況是合法的！財務(wù)放心大膽地轉(zhuǎn)！

中國人民銀行新近發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點的通知》（全文附后），決定自2020年7月起，在河北省、浙江省和深圳市開展大額現(xiàn)金管理試點：

標志著我國現(xiàn)金管理進入了新時代，經(jīng)過學習，小編將該文主要內(nèi)容解析如下！

銀行新政

財務(wù)人員要重點關(guān)注的10個問題

劃重點！10大重點內(nèi)容梳理如下：

一、時間和地點

試點時間2年，自2020年7月開始，河北省開始試點。2020年10月起，浙江省和深圳市開始試點。

二、金額起點

1、對公賬戶：管理金額起點均為50萬元。

2、對私賬戶：管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

從文件的內(nèi)容分析，金額起點既包括單筆，也包括多筆累計，累計的期間應(yīng)該為一個自然日。

三、如何監(jiān)控

客戶提取、存入起點金額之上的現(xiàn)金，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)時進行登記，其中大額的提取還需要預約。商業(yè)銀行同時應(yīng)將相關(guān)信息上報至人民銀行各中心支行。

四、嚴查拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避行為！

有人說10萬才會被重點監(jiān)控，我拆分成小金額不就行了嗎？你想多了！

針對拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大額現(xiàn)金交易”情形會制定防范措施，既監(jiān)測單筆超過起點金額的交易，也監(jiān)測多筆累計超過起點金額的交易。

五、現(xiàn)金實物可追溯

這一點非常重磅！估計很多人看了睡不著覺了！

試點行統(tǒng)籌考慮人民銀行冠字號碼數(shù)據(jù)集中要求與大額現(xiàn)金監(jiān)測要求，指導銀行業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)起點以上存取業(yè)務(wù)的信息與現(xiàn)金實物的冠字號碼相關(guān)聯(lián)、可追溯。

說白了就是，起點以上的成現(xiàn)金存取，每一張人民幣實物的冠字號碼要與存取業(yè)務(wù)信息相關(guān)聯(lián)。比如說誰取的，什么時候取的，在哪兒取的，誰存的，在哪兒存的，什么時候存的。

六、信息會共享

加強自身大額現(xiàn)金分析水平，對銀行業(yè)金融機構(gòu)報送的大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息區(qū)分行業(yè)、用途、金額進行分析，掌握大額現(xiàn)金流向，預判大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)風險。在確保個人信息安全和嚴格規(guī)范信息用途的前提下，與相關(guān)部門交流、共享信息。

這個與相關(guān)部門交流共享信息，也比較有震撼力，前段時間已經(jīng)看到有些地區(qū)開展稅警銀三方合作，通過監(jiān)控納稅人銀行賬戶，交由稅務(wù)部門進行稽查。

七、特定行業(yè)特定地區(qū)管理措施

1、河北省，側(cè)重于房地產(chǎn)行業(yè)，尤其是邢臺市商品房預售資金。

2、浙江省，側(cè)重于批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)，重點關(guān)注取現(xiàn)環(huán)節(jié)的真實性和后續(xù)的使用情況。

3、深圳市，側(cè)重于對利用個人賬戶進行經(jīng)營性收支行為管控，細分個人賬戶經(jīng)營性收支來源與用途，以及監(jiān)測境外人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)情況。

八、個人現(xiàn)金收入報告

選擇試點地區(qū)適宜地市，探索從部分國家機關(guān)、國有企事業(yè)單位領(lǐng)導人員入手，推動該部分個人主體報告一定金額以上現(xiàn)金收入的交易性質(zhì)、交易金額等信息。

九、有可能推向全國

這個政策的意義，是為建立大額現(xiàn)金管理長效機制奠定基礎(chǔ)，也就是說，通過三省市試點，總結(jié)積累經(jīng)驗，然后有可能推向全國。

十、會對個人和企業(yè)有啥影響

不影響正常、合理的用現(xiàn)需要。

有專業(yè)人士表示，這個大額現(xiàn)金管理只限于對現(xiàn)鈔存取的管理，銀行轉(zhuǎn)賬，包括公對公、公對私、私對私，仍由《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令2016年第3號）規(guī)范。

公戶轉(zhuǎn)私戶

這8種情況合法！財務(wù)放心大膽地轉(zhuǎn)！

情況一：甲有限公司將對公賬戶上的60萬元在每月的工資發(fā)放日逐一通過銀行代發(fā)到每個員工的個人卡上，甲有限公司已經(jīng)依法履行了代扣個稅的義務(wù)。